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苗栗房屋土地貸款-房屋二胎借款輕鬆審核急件速撥

苗栗房屋土地貸款成數是什麼?

苗栗房屋土地可以貸款嗎?答案是可以的!向銀行申請土地貸款後,銀行會派專業人士進行土地的鑑價,土地鑑價完成後,銀行還會針對貸款人的信用評分、財力證明評估土地貸款可貸幾成,土地的地目、土地坪數大小以及區域位置等因素,進行價值評估來決定土地貸款成數。而土地貸款成數根據用途,還有以下兩種不同:

 購買苗栗房屋土地貸款成數

如果用苗栗房屋土地貸款,並且是土地買賣貸款,一般來說都是由農會、土地銀行所承作,買土地貸款成數約落在5-7成;買土地貸款幾成評估的項目包含坪數大小、土地地目、座落位置、是否臨路、土地形狀、持分與否等;由於持分土地買賣較容易產生爭議,因此在買地成數評估上也會較為保守。

 

苗栗房屋土地抵押貸款成數

如果是利用名下本來就有的土地申請貸款,常見管道則為銀行、農會及民間貸款公司,根據管道不同,土地貸款幾成、土地貸款年限等等也會有所差異,簡單比較給大家看:

  台銀當鋪貸款 銀行 農會
利率 月利率0.8%起 年利率2%起 年利率2.5%起
貸款成數 市價110% 市價40%~70% 市價50%~70%
條件對象 年滿20歲 信用良好者 須成為農會會員
貸款年限 不綁約,沒有年限 3~15年 最長20年

因此在用土地貸款成數利率試算前,要先看清楚屬於那一類的土地貸款:買地貸款成數、土地抵押貸款成數、二胎土地貸款成數,這三種土地可以貸款的成數都不同。

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苗栗房屋土地貸款成數會受什麼影響?

影響土地貸款幾成的因素有很多

  • 土地種類
  • 是否鄰近道路
  • 土地面積大小
  • 土地形狀(格局方正比較好)
  • 土地坐落的位置
  • 建築線、使用分區
  • 土地附近開發情況

以上等等因素都會影響最後土地貸款最高可貸幾成,其中土地種類(地目)對銀行土地貸款成數而言會有較大的影響。

 

地目和土地貸款成數利率的關係

土地種類非常多,地目可分為建地、農地、工業用地、林地、山坡地等等,如下表:

地目 說明
建地 年利率2%~3%,必須有建築工程計畫書
農地 年利率2%~5%,貸款資金用途需與農業有關
林地 年利率3%起,必須臨路
山坡地 年利率3%起,若為山坡保育地銀行不承作

根據不同地目,銀行的承辦意願、買土地貸款利率與核貸成數會有所不同,接下來我們再以常見的建地貸款來進一步說明。

不同種類建地貸款成數比較

建地分為四類:

  • 甲種建築用地(一般農業區)
  • 乙種建築用地(鄉村區的建築用地)
  • 丙種建築用地(山坡保育區內的建築用地)
  • 丁種建築用地(一般農業區及特定農業區內的工業建築用地)

這四類的差別主要在於容積率,甲、乙、丙等建築用地,可依法申請民宿經營,丁種建築用地則屬於工業使用項目;丁種建築雖然容積率高相較於其它種類又更便宜,但是土地借款銀行成數卻不高:

建地分類 容積率 建蔽率
甲種建築用地 240% 60%
乙種建築用地 240% 60%
丙種建築用地 120% 40%
丁種建築用地 300% 70%

建地通常是所有類型土地貸款成數最高的,因此許多貸款人都會向銀行申辦,但是近期政府為了防止有心人士炒地皮,降低了銀行的買土地貸款成數,且如果貸款人信用瑕疵、無財力證明等問題,銀行都不會核准貸款申請, 這時候貸款人就非常適合尋求民間貸款公司的幫助了!

苗栗房屋土地貸款限制多嗎?土地貸款條件有哪些?

苗栗房屋土地能貸款嗎?當然可以!土地種類可分為農地、建地、工業用地、林地及山坡地,不同的土地種類會對應到不同的貸款條件,以下為各位介紹各個土地貸款限制。

類型 農地貸款 建地貸款 工業用地貸款 林地及山坡地貸款 持分土地貸款
土地本身條件 非都市土地或都市土地農業區、保護區範圍內,並且土地用於農作、農業經營 土地種類為「非都市土地」 用來蓋廠房、放設備作用的土地 國家公園、自然生態保護區、山坡、河川地 土地有至少兩個人共同持有
銀行貸款成數 5成 5成 一般工業用地為7、8成;閒置工業用地為4成以下 不承作 5成到7成
貸款利率 2%到6% 2%到4% 3%起 3%起 4%到6%
銀行貸款 不可 全部的持有人須共同申請
民間貸款

除了上述可以貸款的土地類型外,也有一些土地是無法申辦貸款的,以下為你說明。

  • 公共用地
  • 水利用地
  • 礦鹽用地
  • 遊憩用地

以上屬於自然生態、公共型態的用地都不能作為土地貸款使用。

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苗栗房屋土地貸款銀行各家方案一覽

以下為你說明四間常見的土地借貸銀行方案,讓你選擇土地貸款銀行時,可以有更全面的了解!

銀行土地貸款 台灣銀行 合作金庫 土地銀行 兆豐銀行
類型 農地貸款 農地貸款 工業用地貸款 工業用地貸款
對象 實際從事農、林、漁、牧、養殖業之生產、加工、運銷、倉儲、休閒農業及農業發展事業等等之法人或個人 凡實際從事農林漁牧業經營及其產品加工運銷、進出口貿易與服務,並合法登記之農企業 實際從事工業或有興辦工業意願及能力之公司、行號或自然人 為購置工業用地或廠房(含建廠)而具資金需求之企業
利率 依本行規定計收
土地抵押貸款成數
  • 設備資金、購地資金:不得超逾所需成本之七成
  • 週轉資金:依借戶所需資金核貸
  • 購買工業用地或廠房以申請日起往前計算2年內購置或興建完成者為限,並以所有權移轉登記日為其基準日,以取得成本及認定價孰低7成為原則
  • 興建廠房:預估廠房造價7成為原則
  • 購置工業用地最高按取得成本或時價扣除應計土地增值稅後之七成
  • 興建工業廠房、辦公場所、商品展示所、宿舍等等最高按預估造價之六成
  • 購置廠房、辦公場所、商品展示所、員工宿舍等最高按購價之七成
期限
  • 短期週轉金:最長一年;中期週轉金:最長五年,寬限期最長一年
  • 中、長期資本性支出:最長十五年,寬限期最長三年
  • 設備資金:最長十年
  • 購地貸款:最長十五年
  • 週轉資金:最長三年
最長20年,得予寬限期最長3年

苗栗房屋土地借款試算:本利攤還與本金攤還

常見的苗栗房屋土地借貸還款方式有本利攤還、本金攤還兩種方法,以下為你說明。

一、本息平均攤還

本息平均攤還的概念是將所有需要償還的本金跟利息加起來,並且平均分攤到每一期償還,所以本息平均攤還每一期需要償還的金額都相同。

本息平均攤還計算公式

  1. 平均每月應繳總額=平均每月應繳本金金額+平均每月應繳利息金額=貸款本金×每月應還本息金額之平均攤還率
  2. 每月應還本息金額之平均攤還率={[(1+月利率)^月數]×月利率}÷{[(1+月利率)^月數]-1}
  3. 每月應繳利息金額=本金餘額×月利率
  4. 每月應還本金金額=平均每月應繳總額-每月應繳利息金額

二、本金平均攤還

本金平均攤還的概念是先將所有本金平均分攤到每一期,之後再加上須要攤還的利息。由於每一期繳納的本金逐漸減少,所以分攤到每一期的利息會逐步減少,相較於每期固定金額的本息均攤,本金均攤是種先苦後甘的還款方式。

本金平均攤還計算公式

  1. 平均每月應攤付本金金額=貸款本金÷還款總月數(公式中:還款總月數=貸款年期×12)
  2. 每月應付本息金額=每月應還本金+每月應付利息
  3. 每月應付利息金額=本金餘額×月利率(公式中:月利率=年利率÷1)

華南土地貸款試算

華南土地貸款方案,都是採本金加利息彈性還款的方式,即沒有固定本金。

土地貸款試算

例如:某甲向華南進行土地抵押貸款獲得100萬元、無貸款年限、月利率1%。

則某甲每個月須支付利息1萬元整,並可決定是否要償還本金;若該月償還本金2萬元,則次月貸款餘額98萬元,需支付利息9800元,並再次決定是否要償還本金。

最終獲得苗栗房屋土地貸款幾成比較合理?

銀行土地貸款成數通常為鑑價的五成至八成,但是正確的貸款成數還是會依照貸款人的條件及土地的條件來決定,銀行也會參考近期買賣的成交價格與公告現值,來決定土地貸款額度可貸幾成,通常來說參考土地買賣的成交價格決定可以申貸的額度大約是五到七成。

 

土地貸款成數如何提高?

而能提高土地貸款成數的主要重點為:

  1. 土地地段:地段越好,土地貸款成數越高,如果是都市的土地申請貸款,銀行會願意提高貸款的成數。
  2. 土地大小:土地坪數越大,土地貸款成數就越高。
  3. 信用評分:貸款人必須要有良好的信用評分以及銀行往來紀錄。
  4. 貸款人收入:貸款人要有穩定的收入或是勞健保紀錄,如果是公務人員或是高薪族群銀行會願意提高土地貸款成數。

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