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當鋪(舖 )土地抵押貸款的限制有什麼？與第一、農會、土地銀行貸款利率有哪些差別？

 
手邊有閒置的土地想尋找適合的【土地貸款】(土地抵押貸款)銀行嗎？你可能會發現儘管各式貸款方案琳瑯滿目，但願意承作土地貸款業務的銀行可說是少之又少，不是限制土地種類、土地分區，就是得具備一定身分別才能申請，眼看資金到位的道路遙不可及，到底還能去哪裡申辦土地貸款呢？土地抵押貸款有哪些限制？土地借款銀行的第一銀行、農會土地貸款利率是多少？
 

當鋪(舖 )土地抵押貸款的限制有什麼？

當有土地時不見得能辦理土地抵押借款，限制原因可能如下：

  1. 若貸款人債台高築，負債比超過22倍，就可能無法申辦借款。
  2. 無工作、收入證明，可能也無法借款。
  3. 若土地為持分，則必須所有土地所有權人均同意辦理才可申辦。 倘若持分土地想申辦土地抵押借款，可以考慮民間貸款公司的土地持分借款方案，例如大揚代書就有承作持分土地的抵押借款。
  4. 公共用地、水利用地、礦鹽用地、遊憩用地等屬於自然生態、公共型態的用地就不能拿來貸款。
 

與第一、農會、土地銀行貸款利率有哪些差別？

土地銀行貸款：重視信用條件

 
【土地銀行貸款】：一般來說利率比較低，是民眾的首選。與房屋貸款類似，銀行非常重視兩大要素：土地鑑價的價值以及申請人的信用條件；當向銀行提出土地貸款的申請時，必須提供貸款原因（用途）。建地要有建築計畫，農地則要有農耕證明。接著，銀行會委託鑑價業者進行鑑價。擔保品的地目、使用區分、坪數、座落地點、是否鄰近馬路…等條件，都會影響鑑價的結果，而貸款的額度，則通常以近期的實價登錄為依據，核貸大約五～七成。
 
接下來銀行會審查貸款人（及保證人）的信用資料，透過聯徵中心查詢您在所有行庫的繳款紀錄（包括貸款和信用卡）、貸款金額等，作為是否核准參考，因為銀行重視的是申請人是不是具有穩定的還款能力，而不是要等到繳不出還款，才把土地拍賣掉。如果通過審核，銀行會提供明確的利率與核貸金額，如果申請人同意，就會進入對保、設定的流程。設定的金額，會按照借款的總金額再加上20%，以保障銀行的權益。
 
設定完成之後，就進行撥款。要注意的是，並不是任何土地，都能向第一、農會等銀行貸款。
建地的價值最高，其次是

  • 農地

  • 工業用地

 
價值最低的則是

  • 林地

  • 山坡地

  • 河川地

 
基本上，河川地或是位在保育區的土地，銀行不會核貸。
 

銀行的【土地貸款利率】，也會因為地目而有所不同。

  • 建地利率：在2%~4%之間

  • 農地利率：2.5%~6%之間(如果能證明這塊地有實際上的農耕行為，代表這塊地能產生收益，銀行可能會提供更低的利率)

  • 工業用地利率：一般從3%起跳

  • 林地、山坡地利率：則是3%起跳

 
 

民間土地貸款：有殘值就能貸

拿土地去銀行貸款， 發現【貸款成數】很低嗎？事業急需融資， 但覺得「銀行核貸」太慢嗎？只有土地，沒有收入證明 需要「現金周轉」又怕麻煩嗎？需要借錢應急，卻又不想付「綁約利息」嗎？相對於銀行，民間土地貸款的利率可能稍高一些，但是核貸條件相對寬鬆許多。

 

  1. 民間土地貸款的核貸，基本上以土地的價值為主，不會針對申請人進行徵信。因此有信用瑕疵的民眾，也有機會申請民間土地貸款。

  2. 如果希望用持份來貸款，民間土地貸款也不需通知其他持份人。

  3. 對於土地二胎貸款，民間土地貸款的條件也比銀行寬鬆，基本上有殘值就能貸。

  4. 民間土地貸款的申請流程比銀行迅速許多，最快可以在當天核貸撥款。

  5. 基本上，各種地目，包括建地、農地、林地、道路用地、工業用地、保留地…等，民間業者都可以承貸。

 
總結民間當鋪相較於銀行，不看申貸人的信用評級，且不限制土地種類及大小最高可到9成，月息最低能至1~3%，辦理時間也較為快速(銀行一般為14天以上)且無須綁約，隨時可還，也無多付其他利息。
 
 

土地貸款須準備哪些資料？

  1. 土地所有權狀

  2. 身份證正反面影本、第二證件影本

  3. 印鑑證明

  4. 戶籍謄本

  5. 所得證明（如扣繳憑單、報稅證明、薪資單、薪轉存摺近半年的出入明細）

  6. 土地所有權狀

  7. 身份證正反面影本、第二證件影本

  8. 印鑑證明

  9. 戶籍謄本

  10. 所得證明（如扣繳憑單、報稅證明、薪資單、薪轉存摺近半年的出入明細）

〈相關文件還是需要以實際為主〉

以上是簡單的 【房屋土地借款】介紹，如有其他想了解的方案，歡迎來電免費諮詢，我們有專人為您服務！注意：合法的貸款公司在撥款前是不會跟您收取任何費用，合法當鋪業者在對保前，是不會需要您的身分證，也不需提供存摺培養進出記錄。
 
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