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如何利用寬限期還本金?如何試算及延長?

 
想要買房,卻擔心購屋後須負擔裝修費用或扶養孩子等事宜,身邊無法擁有足夠現金留作週轉嗎?不少人會選擇透過申請「房貸寬限期」,減輕買房時的壓力,究竟這房貸寬限期的期限有多長?該如何申請呢?
 

如何利用寬限期還本金?

在限定期限內只需償還利息 所謂的【房貸寬限期】,即是在申請房屋貸款時,可以選擇在一定期限內「寬限」還款金額,意即此段時間內只需先償還利息,等到寬限期結束後,再平均攤還本金與利息,也就是「還息不還本」,那麼要如何利用寬限期來償還本金呢?

 

可考慮房貸轉貸以及房屋增貸的方式

房價不斷高漲,民生物資也持續高漲,但是許多買房族的薪水卻「凍漲」,因此許多身上背著房貸的族群,都會善用房貸的寬限期來減輕自己的資金壓力。目前絕大多數的【房貸寬限期】都給予 3 年期限,不過最長可以到 5 年,因此也有許多人會想要申請房貸寬限期的延長,不過若你正在思考要延長寬限期,建議先確認銀行是否願意受理,或者也可以思考採用「轉貸」的方式,也能有同樣效果。

 
所謂的【轉貸】,就是將原本的貸款,轉移到另一個貸款公司,由新的貸款公司承貸,再用這樣的方法來使用寬限期,間接的也是延長寬限期的方法。
但轉貸需要付出原貸款銀行
  • 違約金

  • 新貸款方手續費

  • 代書費

  • 地政設定規費

就得先試算是否划算以及能否負擔。大多數的貸款都會有綁約的限制,因此若使用轉貸,原貸款銀行都會依照規定收取違約金。且轉貸到新銀行,新銀行也會收取手續費用,費用大多落在五千元上下;給政府的地政設定規費金額為貸款設定金額的千分之一;而地政士代辦費則包括重新設定抵押權,跟前銀行塗銷費等,費用在萬元上下。
 
【房屋轉貸】可以降低原本的房貸利率,且能增加貸款金額以及延長貸款年限且有機會再取得寬限期,並依房屋鑑價值規劃合適的轉貸方案、滿足您的省息或資金需求。
 
 

房貸轉貸划算嗎?房貸轉貸降息好嗎?

很多人利用轉貸達到降息、增貸的目的,但其實要辦理信貸轉貸不能只考量利率高低,還要考量辦理信貸轉貸會花費的手續費,甚至要考慮到原信貸是否會有違約金的問題等等,必須將金額加總做比較後,才能知道信貸轉貸是否真的划算。

 

如何試算及延長?

【寬限期】給予申貸者在特定期間內,只須還利息不須還本金,但雖然前面繳的少,後面繳的就多了。但由於疫情與其他因素影響,現在不少銀行寬限期的期限已經延長,最多可以延到 5 年的時間。但若是已過特定時間,再次申請是有條件的,首先必須為自用住宅,且繳款紀錄正常、加上非自願性失業等情形,並且與第一次寬限期加總不得超過5年才可以申請。

 

以下申請房貸寬限期三大重點

 

1.首購族以及自住宅申請寬限期較為容易

若為首購族不只有較高的機率取得五年的寬限期,如果同時又符合自住需求那麼申請流程也會更加快速。基本上銀行為了防止投機客為了投資,使用寬限期來降低成本,一般來說都會限制申請寬限期之房屋

 

2.大坪數的住宅相較於小套房更容易過關

如果是小坪數的套房的話,常常由於貸款金額不高再加上較難轉手,銀行放貸的風險較高,因此會希望申貸人盡快償清貸款,較不容易申請延長寬限期。縒以大坪數的自用住宅會相較小套房更容易申請房貸寬限期

 

3.名下所擁有的住宅不得超過3戶才能申請寬限期

政府為了打炒房,有限制如果是第三戶以上購置住宅貸款,不僅貸款成數最高只能貸到5.5成,更不提共寬限期。如果有第三戶以上的貸款需求,因盡量避免同一身貸人名下有多戶房貸,以避免未來無寬限期可申請。

 

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