生活中總是有許多難以預料的事情發生，個人戶難免會遇到急需用錢，卻不知道該跟誰借錢？或是企業主在營運過程，難免遇到想要擴大經營、周轉不靈、急需週轉金的時刻......即便是手上擁有些許資產的人，通常也難以立即將這些資產換成等價的現金，導致這些資產雖有價值卻難以利用。

 

因此為了讓有價值的資產被靈活利用，許多機構紛紛推出以資產為擔保借取現金的方案，而房貸即是其中一種。而除了一般房貸，也有房屋增貸、房屋二胎貸款等選擇，讓房產的價值能夠發揮到最高。

房屋(子)二胎貸款是什麼？

房屋二胎貸款意思是在房屋第一順位抵押權已用來申請第一次貸款的情況下，又以同一房屋再次向另一機構申請貸款的情形。這時因後撥款機構對於房屋的抵押權為第二順位，因此又被稱為房屋二貸或二順位貸款。

 

例如，您的房地產經過鑑價，市值是1000萬元，這間房屋如果座落在不錯的地段，可貸金額是八成，就是800萬元。這時，您的貸款餘額還有500萬還沒還清，「殘值」就是300萬元。不過因為房地產市場景氣不一所以都會需要重新鑑價。 在文章中直接用這個價值當成舉例的例子來說明時會比較容易了解意思。

 

這300萬元的殘值，就是承作房地產二胎房貸的銀行可以設定為第二順位抵押權的部分。與一般房貸相比，房地產二胎房貸對於銀行來說，風險稍高，因此銀行提供的條件通常比較嚴格，例如利率比較高、還款年限也比較短。

利率試算及條件有哪些？

二胎房貸利率大約在2.5%~36%之間，而不同的二胎房貸申請管道，拿到的房屋二胎貸款利率也會不太一樣：

 

• ●銀行：2.5%~15.99%

• ●融資公司：7%~14%

• ●民間借貸：6%~36%

 

房子二胎額度最高？

 

• 銀行：20萬~350萬（房屋鑑價90%）

• 融資公司：20萬~500萬（房屋鑑價120%）

二胎房貸優點：

• ●信用條件要求低：有房屋作擔保品，薪資證明、信用紀錄相對一胎較不嚴格。

• ●貸款額度高：比信貸高，且不受到「最高僅能貸款月薪的22倍」的規定

• ●還款年限長：最長高達15年，分攤每月還款金額，降低還款壓力

• ●撥款速度快：銀行審核嚴、速度較慢，但民間二胎房貸最快可7天內取得現金。

二胎房貸缺點：

• ●利率高：利率比一般房貸還高

• ●銀行審核嚴、承辦意願低：因債權位於第二順位，法拍風險高，許多銀行不願意承做二胎房貸

 

什麼情況適合辦理二胎房貸?

 

申請二胎房貸條件、流程

(一) 二胎房貸申請條件

• ●20~65歲本國國民

• ●擁有房地產

• ●原房貸正常繳款一年以上

• ●房屋仍有增貸空間

• ●申請房貸二胎條件不算嚴格，基本上只要符合以上4條件即可，民間、銀行都能夠申請。

• ●但實際銀行二胎房貸難度頗高，通常得要符合以下條件才會成功。

• ●銀行存有信用紀錄、無信用空白

• ●個人信用正常、沒有停卡、遲繳紀錄

• ●沒有被列為警示戶

• ●沒有負債比超過22倍

• ●沒有常態使用信用卡預借現金

• ●集中1-2銀行詢問、避免聯徵3次以上（短期聯徵太多次，會影響銀行借貸過件率）

• ●申請：聯繫專人諮詢申貸、遞交申請書

• ●審核：完成申請書後，進行房屋鑑價

• ●簽約：申請人確認金額、利率、還款年限後即可簽約

• ●抵押：到主管地政機關進行設定第二順位抵押權

• ●撥款：貸款金額會撥款到指定帳戶

• ●雙證件影本

• ●印鑑、戶籍謄本影本

• ●所得及財力證明

• ●土地、建物所有權狀影本

• ●一胎房貸繳款紀錄

• ●個人聯徵報告