苗栗企業融資周轉金輕鬆辦快速匯款
苗栗企業融資資金運用對於公司來說十分重要,做好資金分配有助於即時應對資金周轉問題,然而在經營公司的過程中,可能會遇到許多突發狀況,導致無法交出貨款的窘境,此時申請週轉金貸款便是解決資金吃緊的有效方式。本文將帶您認識週轉金用途、種類以及申請管道,並整理各家銀行的週轉金貸款利率,幫助您迅速解決資金需求。
苗栗企業融資什麼是週轉金?認識週轉金定義及週轉金貸款種類
週轉金顧名思義就是公司用於處理週轉的金源,而面臨週轉的原因眾多,其中最常見的情況是客戶拖欠款項,導致公司無法如期收款以支付公司營運開銷,此時公司為解決資金短缺問題,除了向身邊親友借錢之外,也能向金融機構申請貸款度過難關。週轉金種類可分為以下3類:
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苗栗企業融資週轉金貸款種類1:經常性週轉資金貸款
當公司的現金、應收帳款及產品存貨等流動性資產出現短缺,可申請經常性週轉資金貸款,解決資金週轉問題。
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苗栗企業融資週轉金貸款種類2:臨時性週轉資金貸款
當公司面臨突發性的訂單爆量或是預期未來原物料價格上漲,可以向金融機構申請臨時性週轉資金貸款,用於採購原料以生產產品,待產品銷售完畢且收款後,再償還給金融機構。
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苗栗企業融資週轉金貸款種類3:季節性週轉資金貸款
部分產業的產品需求會因為淡旺季出現週期性變化,當產品需求量增加時,公司可以申請季節性週轉資金貸款,等到旺季結束並且收款完畢,再進行還款。
苗栗企業融資週轉金籌措管道有哪些?
看完週轉金定義及各種週轉金的特色之後,接下來為您介紹籌措週轉金的3大管道,讓您在申請資金服務之前瞭解各個管道的優缺點,幫助您選擇最合適的管道。
1.政府
近年來政府推出許多貸款方案幫助企業發展,像是中小企業創新發展專案貸款、青年創業及啟動金貸款、中小企業災害復舊專案貸款等,近期也因應新冠疫情推出企業紓困貸款,協助企業度過難關。然而,不同方案的申請條件不一,大多數都需要滿足至少經營3年,或是負責人需出資事業體實收資本額20%以上等條件,才有辦法申請,對於剛起步的新創企業較不友善。
2.銀行
銀行提供的週轉金貸款方案也十分多元,包含一般週轉金貸款、企業防疫紓困方案、中小企業新創事業貸款等,公司可視需求選擇相應的方案申請。此外,在審核方面,銀行會根據「授信5P」來決定額度與利率。
5P是指授信戶(People)、資金用途(Purpose)、還款來源(Payment)、債權確保(Protection)以及未來展望(Perspective),因此對於信用良好、有具體資金用途、安全且穩定的還款來源,或是具有發展潛力的公司,貸款過件率會更高。舉例來說,公司若能給予不動產作為抵押擔保,對銀行來說,就有明確的擔保品可以追討,能放心將款項借出。
3.融資公司
當公司的還款來源不穩定,或是授信戶本身的信用條件不佳,就難以通過銀行的週轉金貸款審核,此時公司會考慮向融資公司申請週轉金,然而市面上的融資公司規模大小不一、利率浮動大,再加上資金來源不透明,因此建議在申請之前,多方比較各家利率及優、缺點。
苗栗企業融資貸款有哪些?
一般來說,許多銀行或政府單位,會提供中小企業以下5種類型的企業融資服務:
短期融資業務
短期融資業務,通常貸款期限都在一年以內,許多時間則落在 3~6 個月之間。貸款種類包含:一般短期放款、票據貼現、透支等。
中長期融資業務
中長期融資業務,通常貸款期限在 5 年左右,最長可達 20 年。貸款中類包含:設備資金貸款(資本性資金貸款)、購地貸款、興建房屋貸款等;而這類型的貸款通常會以貸款標的作為擔保品,如不動產、購入設備等。
應收帳款承購暨融資
所謂的應收帳款承購暨融資(Factoring),即是企業出售貨物或提供勞務所產生的「應收帳款債權」,並將其轉讓予銀行,而銀行提供資金給企業的融資方式。
而應收帳款承購暨融資對於企業的好處為:由銀行承擔信用風險、將應收帳款變現、提供應收帳款週轉率等。
信用保證基金(與政府合作)
信用保證基金是由政府及金融機構共同捐助成立的公益財團法人,其服務對象主要為中小企業。
信用保證基金並不能直接幫助貸款到資金,但它能協助企業主更容易獲得下列幾種信用項目保證內容,如:購料週轉融資、商業本票保證、青年創業貸款、發展貸款、一般貸款等。
政策型貸款
為扶持中小企業,以政府為主推動的政策型貸款,如:「青年創業及啟動金貸款」、經濟部推出的「企業小頭家貸款」等;而許多地方縣市政府也有推動這類型的貸款,如「政策性專案貸款- 國泰世華銀行」。
企業融資管道有哪些?
目前承作融資借款的管道在民間的並不少,舉凡銀行、當舖、融資公司等…。以銀行為例:富邦銀行、玉山銀行、華南銀行票貼、台灣銀行等等,但銀行融資貸款條件繁瑣,加上銀行會審核企業的財務結構,因此審核所需的時間也較長,而放款的金額很有可能不如預期,對於即時需要資金紓困的企業來說,效益不大,即便企業成功向銀行貸款,往後的經營壓力也相對提高。
銀行辦理企業貸款,需備妥的資料如下
- 公司負責業主、保證人相關資料、公司行號登記證
- 公司章程、股東名冊
- 近三年度稅務表、損益表及資產債表、401報表
苗栗企業融資利率有多少?
相信許多的觀眾最想要了解的莫過於企業融資的利率。融資利率是依照企業的年資以及營業報表的條件來給利率,一般利率介於8%-13%,但是如果選擇了不合法的地下錢莊,那麽利息肯定高出許多。正常來說,融資利率會隨著借款額度提高,利息自然也會提升,但是如果有抵押品的話利率相對來的較低。
苗栗企業融資貸款您需準備什麼?
中小企業在進行企業貸款時,應該準備最有利於自己的企業資料證明,下列為您列出貸款所需的資料有哪些?
- 企業營利事業登記證、公司章程
- 非公司的商戶行號則提供商業抄本、合夥契約書
- 股東名冊、董監事名冊
- 半年到一年的401、403、405報表
- 近三年的年度稅務表、資產負債表、損益表
- 負責人及保證人身分證、關係企業於金融機構近一年往來之主要存摺
如果選擇向銀行辦理,企業貸款條件也較繁瑣,需經過層層審核,所需的工作日也較長,大約三星期到一個多月左右,甚至條件沒符合可能會收到評分不足的資料。
如果選擇民間融資公司借錢,相對的中小企業貸款條件與門檻也較低,放款也較迅速,企業條件優質的話,額度也有機會提高,並且還款方式非常自由,這對中小企業可說是一大福音。
企業貸款利息怎麼還?
了解了上述問題之後,接著就來搞懂中小企業貸款利息。向銀行辦理貸款,利息最低約是3%起(實際利率會依銀行審核個人信用條件後而定);向民間借款公司辦理的話,其企業融資利率最低2%起,當然利息的多少還是要根據借款的額度、企業借款人的條件以及抵押品來決定,如果企業貸款額度高又有抵押品,那麽中小企業貸款利息自然也會偏低,可見利息跟額度不見得成正比。
企業貸款利息償還方式可以自由選擇,有本金一次性償還,利息每個月進行償還,也可以選擇一次性還清。在這裡需要提醒各位中小企業,在進行企業融資時,一定要選擇合法的民間借款公司,如果不慎選擇不合法的機構,不僅利息高,還會落入讓企業一次性進行還款的話術,甚至是人身財產安全未能受到保障。
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