中小型企業貸款是什麼？

企業貸款就是以公司、企業法人名義向銀行等金融機構申請貸款。根據每家公司營運模式不同，貸款符合企業經營需求的短期、中期、長期資金，可能用於拓展營運、增添設備或資金週轉等正當用途。此舉的好處是，一能將公司財務與私人財務分開管理，二來也能讓公司與銀行建立良好的往來關係，在良好的互動下可提高公司資金運用的靈活度，在未來若公司需要資金周轉，就能派上用場！

中小企業短期借貸的方式有：

• ●貼現

• ●墊付國內票款

• ●應收帳款借貸

• ●開發國內即期或遠期信用狀

• ●透支等借貸方案

中小企業定義

中小企業的訂定標準是什麼呢？除了金融業、保險業、特殊娛樂業之外，凡是依法辦理公司登記或商業登記，且符合以下標準的即是中小企業：

1. 1.製造業、營造業、礦業及土石採取業實收資本額在新臺幣八千萬元以下，或是經常僱用員工數未滿200人者

2. 2.除上述第一項條件以外，前一年營業額在新臺幣一億元以下，或是經常僱用員工數未滿100人者

紓困條件及利率額度有哪些？

每家銀行申辦企業貸款的條件都不同，一般來說，要申請中小企業貸款需要符合以下五個條件：

• ●公司要有營利事業登記證

• ●公司符合經濟部中小企業認定標準（實收資本額在新台幣1億元下或經常僱用員工數未滿200人之事業）

• ●負責人需年滿20歲，且企業及關係人票債信用正常

• ●公司需依法開立發票並繳納稅金

• ●公司需成立滿一年且年營業額達100萬以上

企業貸款申請要準備什麼文件

 

• ●公司資料：含行號登記證、營利證、事項卡影本，和公司帳戶近6個月的出入明細，公司甲存帳號近6個月的出入明細。

• ●公司章程、股東名冊

• ●近三年度稅務表、損益表與資產債表：401表或405表，年度財報影本，3年的資產負債表跟3年的損益表

• ●公司負責業主、保證人相關資料：負責人及配偶身分證影印本

企業貸款常見被退件五大原因

 

1. 公司設立時間太短

公司設立未滿一年（製造業至少要設立滿六個月）

 

2. 公司登記資本額太低

目前成立公司政府沒有設定要多少資本額，所以如果登記的資本額過低，銀行有高機率不核貸。

 

3. 公司營收、資金用途不明確

公司的財務報表如果顯示損益兩平、衰退，或是資金運用方式不明，銀行都會判定公司營運狀況不佳，貸款很高機率會被銀行拒絕。

 

4. 公司貸款申請總額太高

如果跟單一銀行申請額度太多，或是與其他金融機構都有申請，只要一超過一定比例，就會比較難貸款。

 

5. 企業主本身或配偶近年有信用瑕疵

不論是還款紀錄不理想、欠稅未繳、票信上有退補紀錄、拒絕往來的情形，不論是本人或是配偶，都會很高機率不核貸。

 

中小企業貸款的利率&額度

中小企業貸款利率

大多為3%~12%，依照企業本身和企業負責人的信用、財力、還款能力、和未來發展性而定。

中小企業貸款額度

中小企業貸款的金額最高1,000萬元，但通常會以不高於年營業額為原則。實際上的貸款額度會依照企業的信用、財務狀況、以及有沒有擔保品或擔保人而定，若沒有擔保品或擔保人，也可以選擇呈送信用保證基金方式，就能免擔保取得企業貸款。

中小企業貸款額度通常會按公司登記之資本額去核算貸款倍數。

 

企業貸款上限一般是資本額的1至1.5倍。目前因沒有限制公司資本額需多少才可成立公司，造成部份公司成立時的資本額僅僅幾萬元，這會影響到日後如果公司因營運上的需求需要辦理企業貸款時的額度。